38 مليار ريال قروض بنكية متعثرة
تراجعت القروض المتعثِّرة في البنوك بنحو 10% لتصل إلى 37.7 مليار ريال بنهاية عام 2023، فيما بلغت نسبة التغطية 128%. وأظهر مسح بنكي ارتفاع حجم المحفظة الائتمانية المجمعة للبنوك بنحو 10% لتصل إلى 2503 مليارات ريال، مقارنةً بعام 2022 البالغ 2270 مليار ريال. وتختلف طبيعة القرارات التمويلية للبنوك حسب مدة القرض، والهدف منه، ويعود مثل هذا التصنيف بصفة خاصَّة إلى طبيعة العملية بحد ذاتها، وحجم المبلغ المقدم وطبيعة المخاطر، ثم تبدأ مرحلة الدراسة الائتمانية للعميل والتي تركز على ثلاث أساسيات، الأولى الثقة والسمعة، وبعد إنشاء الشركة السعودية للائتمان (سمة) أصبح الحصول على المعلومة أسهل من خلال تفحص السجل الائتماني للعميل، وبعد التأكد من سمعة العميل تبدأ مرحلة دراسة القوائم المالية لثلاث سنوات سابقة، والتأكد من سلامتها من خلال تحليل الأرقام واستخراج النسب المالية لتحديد نقاط قوة وضعف الشركة من حيث الوضع المالي، وقد يطلب البنك ضمانات لمواجهة أي تعثر في السداد، وشهد عام 2023 أداءً استثنائيًّا للبنوك السعودية، بوصول أرباحها إلى 70 مليار ريال، مدعومة من ارتفاع معدلات الفائدة ونمو دخل العمليات وعمولات الاستثمار. ويعود سبب ارتفاع الأرباح إلى ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع إجمالي دخل العمليات، بفعل ارتفاع دخل العمولات الخاصة، وارتفاع دخل الفوائد من القروض والاستثمارات. ووزعت 7 بنوك مدرجة في السوق المالية أرباحًا نقدية على المساهمين لعام 2023، تصدرها مصرف الراجحي بواقع 1.15 ريال لكل سهم، وبلغ عدد الأسهم المستحقة للأرباح 4 مليارات سهم. وحل ثانيًا البنك الأهلي السعودي بواقع 0.90 ريال لكل سهم، وجاء سهم بنك الرياض في المرتبة الثالثة بـ2.995 مليار سهم، وبواقع 0.75 هللة لكل سهم، وحل البنك العربي الوطني بـ1.050 مليون على أنْ تكون حصة السهم من التوزيع 0.70 هللة. وفي المرتبة الخامسة حل بنك البلاد بحصة 0.5 ريال للسهم الواحد، وفي المرتبة السادسة جاء البنك السعودي للاستثمار بواقع 0.45 هللة، يليه مصرف الإنماء بواقع 0.30 هللة. كما أشارت البيانات أنَّ بنك الجزيرة، وساب، والبنك السعودي الفرنسي لم تعلن حتى الآن عن توزيع أرباح نقدية لعام 2023.أداء البنوك 70
مليار ريال أرباح 2023 2.5
تريليون ريال حجم المحفظة الائتمانية ضوابط مشددة بقرارات التمويل
نسبة التغطية 128 %